Varčevalni načrt ALTA 5+
Celotna Trženjska politika Varčevalni načrt ALTA 5+
Izjemna fleksibilnost ALTA 5+!
|
Možnost moratorija pri vplačevanju:
|
Enkratna možnost, vendar največ za 1 leto.
|
|
Možnost spreminjanja izbranih podskladov v okviru katerih mesečno varčujete preko ALTA 5+:
|
Da, poljubno-krat, brez dodatnih stroškov.
|
|
Prehod privarčevanih sredstev med podskladi:
|
Da, poljubno-krat, brez dodatnih stroškov.
|
|
Prehod iz ALTA 5+ v ALTA 10+:
|
Da.
|
Pogosta vprašanja
- Ali res dobim vrnjeno polovico na začetku plačanih vstopnih stroškov?
Vlagatelju se po zaključku petletnega obdobja (oziroma ustrezno daljšega, če je bila izkoriščena možnost moratorija) vrne polovico nominalne vrednosti začetnih vstopnih stroškov za ALTA 5+ v obliki dodatnega vplačila v vzajemni sklad. Temu tudi rečemo »ZAKLJUČNI BONUS«. To pomeni, da če je vlagatelj mesečno vplačeval 100€, je ob sklenitvi ALTA 5+ plačal 146,34€ vstopnih stroškov in bo zato po zaključku petletnega obdobja dobil vrnjenih 73,17€ v obliki dodatnega vplačila v vzajemni sklad s strani družbe za upravljanje.
- Ali lahko poleg rednih mesečnih vplačil še dodatno vplačujem v sklade?
Vlagatelji, ki varčujejo v ALTA 5+ imajo 50% popusta na vstopne stroške za vsa dodatna enkratna vplačila v sklade (dodatna vplačila v sklad poleg mesečnega varčevanja v ALTA 5+). 50% popust se obračuna glede na trenutno veljavno lestvico vstopnih stroškov za enkratna vplačila v vzajemne sklade.
- Varčujem 100€ mesečno v ALTA 5+. Kolikšni bodo začetni vstopni stroški? Kolikšen bo moj znesek prvega vplačila?
Pri prvem vplačilu v ALTA 5+ vlagatelj plača tudi vstopne stroške za celotno petletno obdobje, zato se poleg izbranega mesečnega zneska pri prvem vplačilu plačajo tudi vstopni stroški. Vstopni stroški pri mesečnem varčevanju v ALTA 5+ znašajo največ 2,50% od predvidenega petletnega zneska vplačil:
(100€ X 60 mesecev) – ((100€ X 60 mesecev) / (1 + 0,0250))= 146,34€
V našem primeru to pomeni, da se bo stranki pri prvem mesečnem vplačilu bremenilo račun za 246,34€ (100€ + 146,34€), pri vseh nadaljnjih mesečnih vplačilih pa za izbran mesečni znesek 100€.
Pomembno je poudariti, da ima stranka, ki vplačuje v ALTA 5+ 50% popust na vstopne stroške na vsa dodatna enkratna vplačila v katerekoli vzajemne sklade (dodatna vplačila v sklad poleg mesečnega varčevanja). Poleg tega se bo stranki po zaključku petletnega obdobja vrnilo polovico nominalne vrednosti začetnih vstopnih stroškov za ALTA 5+ v obliki dodatnega vplačila v vzajemni sklad (v našem primeru bi to znašalo 73,17€). Temu tudi rečemo »ZAKLJUČNI BONUS«.
- Ali je možno prestopiti iz ALTA 5+ v ALTA 10+?
Da, prehod iz ALTA 5+ v ALTA 10+ je možen. V tem primeru družba za upravljanje vlagatelju zaračuna premalo zaračunane vstopne stroške za preostanek obdobja plačevanja za ALTA 10+ na način, kot je to bilo opravljeno pri prvem vplačilu, in sicer ob prvem naslednjem mesečnem vplačilu. Vlagatelj je dolžan o nameravanem prehodu iz ALTA 5+ v ALTA 10+ s pisno izjavo obvestiti družbo za upravljanje.
- Izkoristil sem možnost moratorija in nisem vplačeval 6 mesecev. Ali se mi zaradi tega podaljša tudi minimalno obdobje varčevanja?
Da, minimalno obdobje varčevanja se vam podaljša za čas, ko ste izkoristili možnost moratorija. V vašem primeru bo novo minimalno obdobje varčevanja 5 let in 6 mesecev.
- Kaj se zgodi v primeru, če vlagatelj poveča znesek mesečnega vplačila v izbran sklad?
V primeru, da vlagatelj v obdobju varčevanja poveča predvideni znesek mesečnega vplačila v ALTA 5+, mu družba za upravljanje zaračuna premalo zaračunane vstopne stroške za preostanek obdobja plačevanja na način, kot to velja pri prvem vplačilu, in sicer ob novem (višjem) vplačilu.
- Kaj se zgodi v kolikor po obdobju moratorija vlagatelj ne nadaljuje z vplačevanjem?
V kolikor po zaključku obdobja moratorija vlagatelj ne nadaljuje z vplačevanjem v ALTA 5+ se šteje, da je odstopil od ALTA 5+. Vlagatelj s tem izgubi pravico neplačevanja vstopnih stroškov pri mesečnih vplačilih – vsa mesečna vplačila se obravnavajo kot enkratna vplačila. Poleg tega vlagatelj izgubi tudi možnost povračila polovice nominalne vrednosti začetnih vstopnih stroškov v ALTA 5+ po zaključku minimalnega obdobja varčevanja (v našem primeru vlagatelju ne bo vrnjenih 73,17€ v obliki točk sklada po zaključku minimalnega obdobja varčevanja – glej vprašanje »Varčujem 100€ mesečno v ALTA 5+. Kolikšni bodo začetni vstopni stroški? Kolikšen bo moj znesek prvega vplačila?«). Vlagatelj izgubi tudi možnost 50% popusta na vstopne stroške na dodatna enkratna vplačila.
- V katerih primerih se šteje, da sem odstopil od Alta 5+? Kakšne so posledice?
Šteje se, da ste odstopili od ALTA 5+ če:
- ste delno ali v celoti prodali enote premoženja skladov, ki ste jih privarčevali v okviru ALTA 5+ pred koncem minimalnega obdobja varčevanja (ta omejitev ne velja za enkratna vplačila, torej za vplačila, ki ste jih dodatno vplačevali poleg mesečnih vplačil v okviru ALTA 5+),
- pošljete pisni zahtevek za zaključek ALTA 5+ na družbo za upravljanje, skupaj z izpolnjenim obrazcem »Direktne bremenitve«,
- po preteku obdobja moratorija ne nadaljujete z dogovorjenimi mesečnimi vplačili.
Pri odstopu od ALTA 5+ vlagatelj izgubi pravico neplačevanja vstopnih stroškov pri mesečnih vplačilih – vsa mesečna vplačila se obravnavajo kot enkratna vplačila. Poleg tega vlagatelj izgubi tudi možnost povračila polovice nominalne vrednosti začetnih vstopnih stroškov ALTA 5+po zaključku minimalnega obdobja varčevanja (v našem primeru vlagatelju ne bo vrnjenih 73,17€ v obliki točk sklada po zaključku minimalnega obdobja varčevanja – glej vprašanje »Varčujem 100€ mesečno v ALTA 5+. Kolikšni bodo začetni vstopni stroški? Kolikšen bo moj znesek prvega vplačila?«).